Medicare 101
Partes A & B: Medicare Original. Hay dos componentes. En general, la Parte A cubre la atención hospitalaria para pacientes internados, los costos del centro de enfermería especializada, los cuidados paliativos, las pruebas de laboratorio, la cirugía y algunos servicios de atención médica en el hogar. Una cosa a tener en cuenta es que, si bien muy pocos beneficiarios deben pagar las primas de la Parte A de su bolsillo, aún se aplican los deducibles estándar ajustados anualmente.1,2
A muchos prejubilados se les advierte con frecuencia que Medicare solo cubrirá un máximo de 100 días de atención en un hogar de ancianos (siempre que se cumplan ciertas condiciones). La Parte A es la que contiene estas disposiciones. Según las reglas actuales de la Parte A, pagaría $0 por los días 1 a 20 de atención en un centro de enfermería especializada (SNF). Durante los días 21 a 100, es posible que se le solicite un pago de coseguro diario de $200.1,2
Al conocer las limitaciones de la Parte A, algunas personas buscan otras opciones cuando se trata de administrar los costos de la atención prolongada.
Parte B cubre los honorarios de los médicos, la atención hospitalaria para pacientes ambulatorios, ciertos servicios de salud en el hogar, equipo médico duradero y otras ofertas no cubiertas por la Parte A de Medicare.2
Sin embargo, la Parte B tiene algunos costos que se ajustan anualmente. Las primas varían según el nivel de ingresos del beneficiario de Medicare, pero el monto de la prima mensual estándar es de $164.90 y el deducible anual es de $226 para 2023.2
Parte C Planes Medicare Advantage. A veces llamados "Medicare Parte C", los planes Medicare Advantage (MA) a menudo se consideran una alternativa todo en uno a Original Medicare. Los planes MA son ofrecidos por compañías privadas aprobadas por el gobierno federal. Aunque estos planes vienen con una cobertura mínima estandarizada, la cantidad de protección adicional que se ofrece puede diferir drásticamente de una persona a otra. Esto se debe a las redes de proveedores únicas, las primas, los copagos, el coseguro y los límites de gastos de bolsillo. En otras palabras, comparar precios y servicios ofrecidos por diferentes proveedores puede ser la mejor manera de encontrar un plan Medicare Advantage que funcione para usted.3
Parte D Planes de medicamentos recetados. Si bien los planes Medicare Advantage a menudo ofrecen cobertura de medicamentos recetados, las aseguradoras también venden planes de la Parte D de Medicare estandarizados a nivel federal como un producto independiente para quienes tienen la Parte A y/o la Parte B de Medicare. Cada plan de la Parte D tiene su propia lista (es decir, un "formulario" ) de medicamentos cubiertos. Visite Medicare.gov para explorar el formulario de medicamentos aprobados para su plan de la Parte D, así como sus precios, organizados por nivel.3,4
De hecho, Medicare.gov es un gran lugar para comenzar toda su investigación. Una vez allí, encontrará respuestas a sus preguntas más comunes y más información sobre los diferentes planes de Medicare que se ofrecen en su área.
1. CMS.gov, 2022 2. Medicare.gov, 2022 3. Medicare.gov, 2022 4. Medicare.gov, 2022
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